Урок 2. Сформируй привычки финансово грамотного человека
Прошло два дня. Ваня за это время скачал себе пару книг и начал их читать. Также он выполнил свое домашнее задание по своим активам и пассивам. И скинул его Августину. Через два дня они созвонились вечером по видеосвязи, так как Августин был в путешествии во Франции.

The Innovators:
How a Group of Geniuses, and Geeks Created the Digital Revolution
Августин, привет! Что сегодня будем обсуждать?

Amanda Plummer
Actress
Привет, Ваня. Рад тебя снова видеть. Сегодня у нас с тобой очень важная тема. Это привычки финансово грамотного человека. Давай начинать.

Amanda Plummer
Actress
BASICS
Привычка 1. Вести учет доходов и расходов постоянно

«Не ждите, что в один прекрасный день на вас свалятся большие деньги. Вероятность того, что это когда-нибудь произойдет, очень невелика. Если вы действительно хотите когда-нибудь разбогатеть, научитесь сначала бережно обращаться с теми деньгами, которые есть у вас сейчас.

Для начала я рекомендую приучить себя фиксировать все свои расходы – до единого рубля. Каждый день. Это непросто, и требуется обладать большой дисциплиной, чтобы ежедневно находить в себе силы и терпение записывать в тетрадь или в электронную таблицу всё, что вы в течение дня потратили. Но это окупится. Уверяю вас, вы узнаете о себе и о своих деньгах много нового.»


Отрывок из книги: Артём Богдашевский. «Основы финансовой грамотности: Краткий курс».
Почему это важно?

  • Знать свои реальные доходы и расходы в течение определенного периода (месяца или года)
  • Находить «финансовые бреши», через которые утекают ваши деньги
  • Оптимизировать траты и найти источники дополнительной выгоды
  • Начать делать накопления
  • Создать себе финансовую подушку безопасности


Как можно организовать учет?
Привычка 2. Формирование финансовой подушки безопасности
Зачем нужна финансовая подушка ?

Финансовый резерв (подушка, подушка безопасности) — это деньги на случай финансовых затруднений. Резерв создают не для приумножения денег, а для безопасности: на случай внезапного увольнения, болезни, других сложных ситуаций.

Важный критерий такой подушки безопасности — возможность быстро получить наличные, если они срочно потребуются. Для резерва важна защита от инфляции и отсутствие рисков.

Сколько нужно накопить?

В идеале финансовая подушка должна обеспечивать привычный уровень жизни на период затруднений. Значит, отталкиваться нужно от размера ежемесячных расходов.

Обычно подушка составляет 3-6 месячных расходов. В них нужно включить не только повседневные траты, например, продукты питания, связь, транспорт, но и платежи по кредитам, если они есть.



Где хранить финансовую подушку?
1
Удобный способ хранения резерва — это расходно-пополняемые вклады и карты с процентом на остаток
2
Наличные тоже неплохой вариант, но они со временем могут обесцениться из-за инфляции.
3
А вот ценные бумаги не подходят из-за колебаний цены и сложностей с доступом к ним ( тут можно перечеркнуть или иконку красный крест )
Главное про подушку:
Финансовая подушка должна быть у каждого человека и у каждой семьи.
Эти деньги помогут решить проблемы без необходимости брать в долг, а наличие запаса средств придает уверенности.
Оптимальный размер резерва — запас денег на полгода жизни.
Он может быть немного меньше, если у вас несколько источников дохода.
При создании резерва необходимо отталкиваться от среднего размера расходов за месяц с учетом выплат по кредитам.
Часть подушки можно держать в долларах или евро
это позволит защититься от свойственных рублю проблем.
Привычка 3. Заплати сначала себе
Кто Вы не так уж и важно: бизнесмен, предприниматель, фрилансер или наёмный работник, если Вы следуете принципу - платить себе первому, тогда Вы обязательно добьетесь финансового благополучия.

Тот, кто тратит всё заработанное, является "рабом" денег. Каждый день, из месяца в месяц он работает ради регулярных расходов: коммунальные платежи, автомобиль, одежда, гаджеты, развлечения, еда, кредиты. На наши деньги всегда есть, что купить, а такие слова как "Я могу себе это позволить, живём ведь раз!" весьма быстро опустошает "кубышку".


Katie:
В чем заключается принцип "Сначала заплати себе!"?
Support:
Основан он на том, что финансово грамотные люди не дают своему доходу, полностью превратиться в расходы. Определённая часть дохода переходит в инвестиции. Разумеется со временем эта часть увеличивается и вот Вы уже чувствуете себя более уверенно и может уже решитесь отказаться от нелюбимой работы и начнёте заниматься любимым делом. Когда Вы занимаетесь тем, что любите, это приносит больше дохода.
Как его применять на практике?
На практике принцип "Сначала заплати себе!" выглядит так: Вы регулярно инвестируете 10-15% от своего дохода (В идеале, если это 20 - 25%). В этом случае деньги, как хорошая "зачётка", становятся помощниками и начинают работать на Вас.
Как сделать первый шаг?
Например начать с дня зарплаты, и сделать эту привычку постоянной. Почему в день зарплаты, да потому, что Вы убьёте двух зайцев сразу, вот эти зайцы:

Вы заставите деньги работать на Вас, это те 10 - 15%, что Вы инвестируете. Вы сохраните 10 - 15% от заработной платы. Почему сохраните, да потому, что как правило в день получения зарплаты совершается много импульсных и спонтанных покупок.
Дополнительно
Разделение доходов по кувшинам
Метод шести кувшинов, или «Правило кувшинов» - одна из вариаций классического метода конвертов для составления бюджета. Данную систему управления капиталом описал Т. Харв Экер в своей книге «Думай как миллионер».
Как применять на практике данный метод?
Суть данного метода заключается в распределении всех доходов по шести категориям (кувшинам), каждый из которых отвечает за свою статью расходов
1-й кувшин. Необходимое или текущие траты 55% от доходов
В этом кувшине находятся деньги на текущие расходы: продукты, коммунальные платежи, кредиты, лекарства, проезд, медицина и т.п. В основном, это все предметы первой необходимости.
2-й кувшин. Счет развлечений 10%
Деньги из этого кувшина тратить с целью заботы о себе. Совершать покупки которые обычно не делаете. На деньги из этого кувшина можно сходить на массаж, в картинг-клуб, на концерт или отправиться на выходные.
3-й кувшин. Счет финансовой свободы 10%
Данный кувшин — это билет к вашей финансовой свободе. Деньги из этого кувшина не тратятся ни при каких условиях, а используются для инвестиций и получения пассивного дохода. Даже когда вы будете финансово свободны, тратить можно будет только прибыль.
4-й кувшин. Образовательный счет 10%.
Из этого кувшина деньги тратятся на образование и развитие личности. Самообразование дает вам больше возможностей не только для основной работы, но и для создания дополнительных и пассивных источников дохода.
5-й кувшин. Резервный фонд и счет будущих покупок 10%
На этом счету хранятся деньги, которые могут быть использованы и как финансовая подушка безопасности (резервный фонд), и как накопления на крупные расходы (отпуск, автомобиль, посудомоечная машина и т. п.). Деньги на этом счету позволят выдержать финансовые испытания, избежать долгов и чувствовать себя уверенно в завтрашнем дне.
6-й кувшин. Счет подарков и благотворительности 5%.
Деньги из этого кувшина нужно использовать на цели благотворительности либо на подарки друзьям, близким, соседям. Чем проще Вы расстаетесь с деньгами (не тратите их в пустую, а отдаете, дарите), тем быстрее они к Вам вернутся. Тем более, делать подарки всегда приятно.
Ваня, на сегодня это все! Если будут вопросы - пиши. Не забудь выполнить задание к следующему уроку. Увидимся!

Amanda Plummer
Actress
Спасибо большое, Августин! Было очень интересно. До встречи!

Amanda Plummer
Actress
Задание на следующий урок
Задание на фотках ниже ( надо их записать и продумать )
About Meridians
A passion for exploration and adventurous spirit are at the core of our philosophy. We offer multiple formats of tour activities and develop trips to new directions previously unseen by tourists. Join a group or contact us to develop an individual path.
Как вам урок? Все ли понятно?
Made on
Tilda